Luis Alberto Pérez González | Colchón financiero: ¿Qué es y cuáles son sus características?
DAT.- Un colchón financiero es una cantidad de dinero que se guarda y se destina específicamente para afrontar imprevistos o emergencias financieras. Es una herramienta importante para mantener estabilidad y protección en las finanzas personales o familiares.
Explica Luis Alberto Pérez González que un colchón financiero es como un seguro: una reserva de dinero que tienes guardada y que puede servirte como respaldo en tiempos difíciles. Es dinero que has ahorrado y que está disponible para emergencias, como si de un salvavidas se tratara. Es una especie de paraguas financiero que puedes abrir cuando llueve inesperadamente.
Es importante señalar que hay personas que confunden este término con fondo de emergencia. No obstante, son conceptos muy diferentes. Un colchón financiero incluye, además de una cantidad específica de dinero, otras cuentas bancarias, otros bienes, así como otros activos que hacen del colchón financiero un concepto más amplio. Además, el nivel de liquidez y los objetivos del colchón financiero también son distintos a los del fondo de emergencia. En este caso, hablamos de unos niveles de liquidez superiores y unos objetivos con un horizonte de inversión distinto.
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Dicho lo anterior, las personas crean un colchón financiero ahorrando una parte de sus ingresos en una cuenta separada, preferiblemente de fácil acceso. En muchas ocasiones, no se trata de una inversión a largo plazo ni de dinero destinado a grandes compras, sino de un fondo reservado exclusivamente para emergencias.
La cantidad recomendada para un colchón financiero varía según los expertos, pero una norma general es tener suficiente para cubrir de tres a seis meses de gastos básicos. Esto incluye alquiler o hipoteca, facturas, alimentos y otras necesidades esenciales. Esta cantidad te daría tiempo para, por ejemplo, encontrar un nuevo empleo sin tener que preocuparte inmediatamente por cómo pagar las cuentas.
Características
- Accesibilidad: El colchón financiero debe estar en una cuenta donde puedas acceder fácilmente al dinero en caso de emergencia. No se trata de una inversión a largo plazo, sino de un fondo que debes poder usar rápidamente si lo necesitas.
- Suficiencia: La cantidad ahorrada debe ser suficiente para cubrir tus gastos esenciales durante un período de tiempo determinado, comúnmente de tres a seis meses. Esto te da un margen para manejar imprevistos sin caer en deudas.
- Seguridad: A diferencia de las inversiones arriesgadas, el dinero del colchón financiero debe estar en un lugar seguro. Muchas personas optan por cuentas de ahorro o cuentas del mercado monetario, donde el principal no está en riesgo.
- Independencia: El colchón financiero debe estar separado de tus cuentas habituales y no debe ser utilizado para gastos diarios o compras impulsivas. Es un fondo exclusivo para emergencias.
- Flexibilidad: Aunque existe una recomendación general sobre cuánto debería ser el colchón financiero, la cantidad puede variar según tu situación individual. Debes considerar tus gastos fijos, tu situación laboral y cualquier otra circunstancia personal que pueda influir en tus necesidades financieras.
- Discreción: El colchón financiero no es algo que debas mostrar o comparar con los demás. Cada persona tiene diferentes necesidades y capacidades, y tu colchón financiero debe adaptarse a tus circunstancias personales.
- Revisión periódica: La vida cambia, y con ella, tus necesidades financieras. Es recomendable revisar y ajustar tu colchón financiero periódicamente, especialmente si hay cambios significativos en tu vida, como un nuevo empleo, una mudanza, o cambios en la familia.
(Con información de Luis Alberto Pérez González)
