Ligia Carolina Gorriño Castellar | Revalorización de pólizas: El escudo que crece con tus bienes

DAT.- Un hogar comprado hace diez años duplica su valor actual. El coche nuevo pierde precio, pero el contenido de la casa gana con reformas. Las pólizas de seguro estáticas dejan expuestos a los asegurados ante inflación o mejoras. La revalorización automática corrige este desfase y protege el patrimonio real.

Imagina un incendio que arrasa una vivienda revalorizada en un 40% sin actualizar la póliza. La indemnización cubre solo el monto original; el propietario asume la diferencia de su bolsillo. Miles de casos anuales terminan en disputas judiciales por esta omisión. Explica Ligia Carolina Gorriño Castellar que la cláusula de revalorización, activada al contratar o renovar, ajusta sumas aseguradas y primas con índices oficiales como el IPC o tablas sectoriales específicas.

¿Cómo funciona la revalorización en la práctica?

El mecanismo arranca con la renovación anual. La aseguradora aplica un porcentaje de actualización basado en datos públicos. Para viviendas, usa el índice de costos de construcción; para vehículos, tablas de depreciación por marca y modelo. El asegurado recibe notificación previa con el nuevo importe asegurado y la prima ajustada. Puede aceptar, modificar o rechazar el cambio.

En seguros de hogar, la revalorización cubre continente y contenido por separado. El continente sigue el valor catastral o tasaciones profesionales. El contenido se actualiza con inventarios detallados de electrodomésticos, joyas y mobiliario. Una familia que añade paneles solares ve su póliza incrementada automáticamente para reflejar la mejora energética instalada.

Para empresas, el proceso es más sofisticado. Maquinaria industrial se revalúa con peritajes anuales. Existencias en almacenes fluctúan con precios de mercado; sistemas informáticos vinculan pólizas a balances contables. Un taller mecánico que incorpora robots soldadores duplica su cobertura sin trámites extras. La prima sube proporcionalmente, pero evita infraseguros catastróficos en caso de siniestro.

Casos reales ilustran el beneficio. Un comercio afectado por inundaciones recibió 150.000 euros gracias a la revalorización acumulada en cinco años. Sin ella, la indemnización habría sido de 90.000 euros. Otro ejemplo: un vehículo asegurado por valor venal ajustado evitó que el propietario pagara 8.000 euros de diferencia tras un accidente total.

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Ventajas y consideraciones clave

La principal ventaja radica en la tranquilidad. El asegurado duerme sabiendo que su cobertura crece con sus bienes. Evita valoraciones manuales tediosas cada año. Las aseguradoras reducen litigios por infraseguro, agilizando pagos. Estadísticas sectoriales muestran una caída del 25% en reclamaciones judiciales entre pólizas revalorizadas.

Sin embargo, la prima aumenta paralelamente. Un ajuste del 5% anual eleva costos a largo plazo. Asegurados con bienes que deprecian, como electrónicos, pueden optar por exclusiones específicas. Revisar la cláusula durante la renovación permite personalizar el alcance. Algunas compañías ofrecen topes máximos o periodos de carencia para revalorizaciones extraordinarias por reformas mayores.

La normativa española obliga a informar claramente sobre revalorización. La Dirección General de Seguros supervisa que los índices aplicados sean objetivos y públicos. Cláusulas abusivas, como incrementos unilaterales sin base, se consideran nulas. Consumidores pueden comparar ofertas y negociar exclusiones para maquinaria obsoleta o vehículos antiguos.

Tendencias innovadoras en revalorización

Tecnología transforma el proceso. Aplicaciones móviles permiten actualizar contenidos en tiempo real con fotos y facturas. Inteligencia artificial analiza tasaciones catastrales y precios de mercado para sugerir ajustes óptimos. Drones valoran tejados y fachadas sin visitas físicas.

Seguros paramétricos emergen para riesgos específicos. Coberturas contra sequías en agricultura se revalúan con datos satelitales de precipitaciones. Pólizas de salud ajustan límites por inflación médica anual. Esta flexibilidad atrae a generaciones digitales que demandan personalización instantánea.

Empresas líderes integran revalorización en paquetes multirriesgo. Un solo contrato cubre hogar, vehículo y responsabilidad civil con ajustes coordinados. Clientes ahorran tiempo y evitan duplicidades. La competencia impulsa innovaciones como revalorización inversa para bienes que pierden valor rápidamente.

La revalorización no es un extra; es una necesidad en economías volátiles. Bienes que ayer valían miles hoy cuestan decenas de miles. Pólizas que ignoran esta realidad dejan brechas peligrosas. Asegurados informados activan esta cláusula y convierten su seguro en un aliado dinámico que evoluciona con su vida.

(Con información de Ligia Carolina Gorriño Castellar)