Innovación en seguros: Nuevos modelos de negocio y productos personalizados 

La industria de seguros ha experimentado una transformación significativa en los últimos años. Con el avance de la tecnología y la creciente demanda de personalización, las compañías de seguros están adoptando nuevos modelos de negocio y desarrollando productos personalizados para satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. En este artículo, Hjalmar Gibelli nos enseña a explorar cómo la innovación está impulsando la creación de nuevos modelos de negocio en el sector asegurador y cómo los productos personalizados están revolucionando la forma en que las personas se protegen. 

Fuente: https://future.inese.es/cual-es-el-verdadero-motor-de-la-innovacion-en-los-seguros/ 

Insurtech: La fusión de seguros y tecnología 

La aparición de las insurtech ha desempeñado un rol fundamental como motor impulsor de la innovación en el ámbito de los seguros. Estos startups están aprovechando diversas tecnologías de vanguardia, como la inteligencia artificial, el análisis de datos y la automatización, con el objetivo de optimizar los procesos relacionados con los seguros, elevar la calidad de la experiencia del cliente y ofrecer productos altamente personalizados. Desde el desarrollo de plataformas de comparación de seguros hasta la implementación de seguros basados en el uso, las insurtech están revolucionando por completo los métodos tradicionales de adquisición y gestión de pólizas por parte de los usuarios. 

Las insurtech están haciendo uso de la inteligencia artificial para agilizar y automatizar diversas tareas dentro del sector asegurador. A través de algoritmos avanzados, estas empresas emergentes son capaces de procesar y analizar grandes volúmenes de datos, lo que les permite llevar a cabo evaluaciones precisas de riesgos y simplificar significativamente los procesos de suscripción y reclamación de seguros. Además, la inteligencia artificial también se emplea para mejorar la atención al cliente mediante la implementación de chatbots y asistentes virtuales, los cuales ofrecen respuestas rápidas y precisas a las consultas de los asegurados, mejorando así la satisfacción del cliente. 

El análisis de datos constituye otro pilar fundamental en la estrategia de las insurtech. Al recopilar y analizar información proveniente de diversas fuentes, como perfiles de clientes, historiales de siniestros y tendencias del mercado, estos startups son capaces de obtener conocimientos valiosos que les permiten identificar patrones, evaluar riesgos y personalizar las ofertas de seguros. Gracias a esta capacidad analítica, las insurtech pueden ofrecer productos y coberturas adaptadas a las necesidades específicas de cada cliente, brindando así una experiencia altamente personalizada y generando un mayor grado de satisfacción. 

Otro aspecto innovador introducido por las insurtech es la implementación de modelos de seguros basados en el uso. Estos modelos se valen de tecnologías de seguimiento, como dispositivos móviles o telemática, para recopilar datos en tiempo real acerca del comportamiento del asegurado. Con base en esta información, las insurtech pueden ajustar las primas de seguro de manera dinámica, premiando a aquellos clientes que demuestren un comportamiento de bajo riesgo y penalizando a aquellos que presenten un mayor nivel de riesgo. Este enfoque fomenta una conducción más segura y responsable en el caso de los seguros de automóviles, por ejemplo, y permite a los asegurados pagar únicamente por el uso real de la cobertura, lo que se traduce en una mayor transparencia y equidad en el proceso. Leer más 

Fuente: https://blog.lemontech.com/insurtech-que-es-como-funciona-significado-ejemplos/amp/ 

Seguros basados en el uso y personalizados 

Para Hjalmar Gibelli, los seguros basados en el uso y personalizados se están convirtiendo en una tendencia creciente en la industria. Estos modelos de seguros permiten a los clientes pagar solo por la cobertura que necesitan y ajustarla según sus necesidades cambiantes. Por ejemplo, seguros de automóviles basados en el uso utilizan tecnología de seguimiento para evaluar el comportamiento de conducción del asegurado y ofrecer tarifas personalizadas en función de su perfil de riesgo real. Esto no solo brinda ahorros a los buenos conductores, sino que también incentivas conductas de manejo más seguras. Leer más 

Fuente: https://camionprotect.com/ventajas-de-contar-con-seguros-hechos-a-medida/ 

 Personalización a través de la segmentación de mercado 

Las compañías de seguros también están utilizando la segmentación de mercado para ofrecer productos personalizados a grupos específicos de clientes. Mediante el análisis de datos demográficos, comportamiento y preferencias, las aseguradoras pueden diseñar productos y servicios adaptados a las necesidades de segmentos específicos de la población. Por ejemplo, seguros de salud diseñados específicamente para personas mayores o seguros de viaje que cubren actividades de aventura. Esta personalización mejora la experiencia del cliente al brindarles opciones que se ajustan a su estilo de vida y necesidades individuales.Leer más 

Según Hjalmar Gibelli, la industria de seguros está evolucionando rápidamente para adaptarse a las demandas de los clientes en un mundo cada vez más digital y personalizado. Los nuevos modelos de negocio, impulsados por las insurtech, están simplificando los procesos de seguros y mejorando la experiencia del cliente. Los seguros basados en el uso y los productos personalizados permiten a los clientes pagar solo por lo que necesitan y ajustar su cobertura según sus necesidades cambiantes. La segmentación de mercado brinda opciones personalizadas a grupos específicos de clientes, mejorando aún más la experiencia del cliente. En definitiva, la innovación en seguros está cambiando la forma en que las personas se protegen y brindando soluciones más adaptadas a sus necesidades individuales. 

Referencias 

«Insurtech: Cómo la tecnología está transformando el sector asegurador» – Fuente: https://www.eleconomista.es/seguros/noticias/11241185/05/21/Insurtech-Como-la-tecnologia-esta-transformando-el-sector-asegurador.html 

«El futuro de los seguros: personalización y segmentación» – Fuente: https://www.mutua.es/blog/mutua/el-futuro-de-los-seguros-personalizacion-y-segmentacion/ 

«Insurtech y la disrupción de la industria de seguros» – Fuente: https://www.bbva.com/es/insurtech-y-la-disrupcion-de-la-industria-de-seguros/